Na co zwrócić uwagę wybierając idealnego ubezpieczyciela?

Wygodny zakup ubezpieczenia online

W epoce cyfryzacji zdecydowaną większość spraw jesteśmy w stanie załatwić zdalnie, posługując się smartfonem lub komputerem. W ten sposób robimy zakupy, opłacamy rachunki, rezerwujemy wizyty u lekarza, a nawet załatwiamy dużą część spraw urzędowych. Branża ubezpieczeniowa również w dużej mierze przeniosła się do sieci. 

Jeśli ubezpieczyciel nie daje możliwości wygodnego zakupu ubezpieczenia online, oznacza to, że jego podejście jest archaiczne, więc sama oferta powinna budzić Twoje podejrzenia. Kupowanie ubezpieczeń przez internet ma swoje unikalne zalety. Pozwala dokładnie zapoznać się z ofertą ubezpieczenia, gdy akurat masz na to ochotę i dysponujesz wolnym czasem. Ten ostatni jest na wagę złota, więc odwiedzanie stacjonarnych ubezpieczycieli można dziś uznać za jego marnotrawstwo. 

Obsługa klienta przez 24 godziny na dobę 

Jeśli czytasz ten artykuł, prawdopodobnie nie jesteś prawnikiem lub ekspertem ubezpieczeniowym. To zupełnie normalne, że niektóre zapisy znajdujące się w ogólnych warunkach ubezpieczenia mogą być dla Ciebie niejasne. Dokument ten, podobnie jak umowa z ubezpieczycielem powstaje na bazie obowiązującego prawa i dzięki temu powinien chronić Twoje interesy, ale język prawniczy nie zawsze ma przełożenie na ten codzienny. 

Jeśli masz wątpliwości, czy produkt ubezpieczeniowy spełnia Twoje oczekiwania, warto skontaktować się z potencjalnym ubezpieczycielem i wyjaśnić sprawę. Dobry ubezpieczyciel oferuje kontakt przez całą dobę, w dodatku kilkoma kanałami, bo dobrze wie, że klienci – zarówno obecni, jak i potencjalni – mogą potrzebować wsparcia nawet o nietypowej porze i nie zawsze chodzi o wyższą konieczność, czyli zgłoszenie szkody. Otwarta postawa wobec klienta bardzo dobrze świadczy o usługodawcy.

Szeroka oferta ubezpieczyciela 

Posiadanie przez ubezpieczyciela szerokiej i zróżnicowanej oferty nie jest być może "must have", którym należy kierować się przy zakupie ubezpieczenia, jednak taki stan rzeczy może okazać się korzystny. Wyobraź sobie, że od kilku lat posiadasz ubezpieczenie OC u konkretnego ubezpieczyciela i dotychczasowa współpraca pod względem ceny i obsługi klienta doskonale spełnia Twoje oczekiwania. Przy zmianie samochodu szukasz sprawdzonego Autocasco i z chęcią kupujesz ją w tym samym, zaufanym miejscu.

Później pragniesz ubezpieczyć swoją pierwszą nieruchomość, korzystasz z ubezpieczenia turystycznego, spędzając wakacje za granicą, a gdy twoje dziecko idzie do szkoły, zapewniasz mu dodatkową ochronę. Kupując te wszystkie produkty u jednego ubezpieczyciela, możesz liczyć na oszczędności, a poza tym redukujesz ryzyko, że ubezpieczyciel  nie wywiąże się ze swoich obowiązków. 

Produkty ubezpieczeniowe dopasowane do twojego stylu życia 

Sam fakt posiadania rozbudowanej oferty to nie wszystko. Produkty proponowane przez ubezpieczyciela powinny dokładnie spełniać Twoje potrzeby. Niektórzy ubezpieczyciele podchodzą do tematu nieszablonowo, czego dobrym przykładem jest Balcia. Oprócz oczywistych propozycji takich jak OC, AC czy ubezpieczenie turystyczne, znajdziesz także niestandardowe produkty. 

Przykładowo proponowane w Balcia City Combo śmiało można nazwać ubezpieczeniem stylu życia, ponieważ łączy w sobie  NNW, OC w życiu prywatnym, a także ubezpieczenie małych pojazdów, takich jak rowery i hulajnogi. To idealny wybór dla osób żyjących aktywnie w miejskiej dżungli, a ubezpieczenie można także rozszerzyć o ubezpieczenie bliskich. Kupując te trzy produkty osobno w innym miejscu, z pewnością zapłacisz sporo więcej. W Balcia możesz za to dopasować pakiet pod względem potrzeb i Twoich możliwości finansowych. 

Szybkie zgłoszenie i weryfikacja szkody

Kupowaniu ubezpieczenia zawsze towarzyszy nadzieja, że mimo wszystko nie zostanie ono wykorzystane, bo ubezpieczonego nie spotka żadne nieprzewidziane zdarzenie. Niestety świat nie jest idealny, a zagrożenia dają o sobie znać w najmniej spodziewanych momentach. Często to właśnie wtedy okazuje się, jak wiele warte było kupione wcześniej ubezpieczenie.

Dobrzy ubezpieczyciele działają sprawnie i pozwalają zgłosić szkodę natychmiast poprzez kilka dostępnych kanałów. Gdy potrzebujesz szybkiego wsparcia, ubezpieczyciel powinien zorganizować pomoc po Twoim telefonie. W innych sytuacjach, kiedy po udokumentowaniu szkody zgłaszasz ją online, ważna jest szybka reakcja ubezpieczyciela. Procedury takie jak wycena, weryfikacja, a później decyzja i wypłata świadczenia nie mogą przeciągać się w nieskończoność. Dobrym ubezpieczycielom wystarczy na to wszystko kilka dni, a najwyżej tygodni. 

Uczciwe i przejrzyste warunki ubezpieczenia

Reklamy i opisy ubezpieczeń na stronach internetowych ubezpieczycieli zachęcają do ich zakupu. Problem w tym, że język marketingu nie współgra ze wspomnianym już językiem prawniczym. Rzeczywistą wartość oferty poznasz lepiej, zaglądając do ogólnych warunków ubezpieczenia. Szczególnie przyglądaj się definicjom i wyłączeniom z odpowiedzialności ubezpieczyciela. Obecność tych drugich to naturalne zjawisko, bo przykładowo, nie odpowiada on za szkody wyrządzone przez ubezpieczonego, gdy prowadzi on pojazd w stanie nietrzeźwości. Sprawdź jednak, czy w tej sekcji nie znajdują się bardziej absurdalne zapisy. 

Dokument OWU powinien dokładnie określać, jakie rodzaje ryzyka są uwzględnione w danym ubezpieczeniu. Wbrew pozorom nie wymaga to kilkudziesięciu stron. Dobrzy ubezpieczyciele potrafią stosunkowo prostym językiem przedstawić produkt na kilkunastu stronach w taki sposób, że po lekturze nie masz wątpliwości. 

Możliwość zakupu ubezpieczenia last minute 

Czy zdarzyło Ci się kupować ubezpieczenie w ostatniej chwili, bo po zarejestrowaniu pojazdu przypomniało Ci się, że wciąż nie posiadasz ważnego OC lub wyruszasz nazajutrz na zagraniczne wakacje, ale rozsądnie postanawiasz wykupić dodatkowe ubezpieczenie turystyczne tuż przed wyjazdem? Nie każdy ubezpieczyciel daje taką możliwość.

Dobrzy ubezpieczyciele zdają sobie sprawę, że w pełnym obowiązków i wyzwań świecie, każdemu zdarza się zapomnieć o ważnych czynnościach. W takich sytuacjach wybierz ofertę, która gwarantuje ważność OC już w dniu zakupu, a także proponuje ubezpieczenia  turystyczne działające od kolejnego dnia. 

Wiarygodność finansowa 

Stosunkowo rzadko słyszymy o bankructwach ubezpieczycieli, jednak nie można zupełnie wykluczyć takiej ewentualności. Jeśli nie chcesz ryzykować, przed podpisaniem umowy zweryfikuj sytuację finansową ubezpieczyciela. Dobrym prognostykiem jest między innymi obecność renomowanych reasekuratorów, którzy mogą poszczycić się wysokimi ratingami. Dzięki temu ryzyko finansowe ponoszone przez ubezpieczycieli rozkłada się na więcej podmiotów, co sprzyja stabilności finansowej. 

Cena ma znaczenie

Trudno omawiać produkty i usługi w oderwaniu od ich kosztów. Ceny na rynku ubezpieczeniowym są bardzo zróżnicowane. Nie zawsze chodzi o to, aby znaleźć najtańszą ofertę, ale raczej taką, która najlepiej spełnia Twoje aktualne potrzeby, a jednocześnie, po spełnieniu tych warunków, jest dostępna w najniższej możliwej cenie. Zwracaj uwagę, za co konkretnie płacisz. Zdarza się, że ubezpieczenie obejmuje czynniki ryzyka, które w praktyce Cię nie dotyczą, ale za to są wliczone w cenę ubezpieczenia. W tym momencie wracamy do sposobu, w jaki ubezpieczyciele konstruują swoje oferty. Produkty typu Combo często mają bardzo spersonalizowany charakter i są dostępne w zróżnicowanych pakietach.

Pamiętaj, że wartość ubezpieczenia nie zależy wyłącznie od suchych zapisów, ale także od rzetelnego podejścia i polityki ubezpieczyciela!