Okresy przedawnienia – jakie terminy obowiązują?
Każdy rodzaj długu ma określony czas przedawnienia, po którym wierzyciel traci prawo do dochodzenia roszczenia. Oto szczegóły dotyczące różnych rodzajów długów:
- Długi cywilne – Zobowiązania wynikające z umów cywilnych przedawniają się po 6 latach. Przykładem może być niezapłacona pożyczka czy zaległości z tytułu umowy sprzedaży. Czas ten liczy się od momentu, w którym roszczenie stało się wymagalne, np. po upływie terminu płatności.
- Zobowiązania gospodarcze – Długi przedsiębiorców przedawniają się po 3 latach. Oznacza to, że jeśli firma nie reguluje swoich należności przez ten czas, wierzyciel nie ma prawa dochodzić roszczeń w sądzie.
- Rachunki za media – Długi związane z korzystaniem z mediów przedawniają się po 3 latach. Zaległości za prąd, gaz, wodę czy internet stają się niemożliwe do wyegzekwowania po tym okresie, chyba że wierzyciel podejmie działania przed upływem tego terminu.
- Kaucje i zaliczki – Niezwrócone kaucje, zaliczki czy przedpłaty także przedawniają się po 3 latach. Jeśli wierzyciel nie podejmie działań mających na celu odzyskanie tych pieniędzy w tym okresie, roszczenie ulega przedawnieniu.
- Abonament RTV – Długi związane z opłatami za abonament przedawniają się po 5 latach, ale dług jest cykliczny i narasta z miesiąca na miesiąc. Przedawnienie dotyczy tylko należności sprzed 5 lat. Warto pamiętać, że przez cały okres trwania obowiązku zapłaty za abonament, dług rośnie.
- Zobowiązania wynikające z umów o pracę – Długi związane z wynagrodzeniem, odszkodowaniami czy innymi świadczeniami pracowniczymi przedawniają się po 3 latach. W przypadku, gdy pracodawca nie wypłaca wynagrodzenia przez ten czas, pracownik ma prawo dochodzić roszczeń przed sądem.
- Kredyty i karty kredytowe – Kredyty bankowe oraz długi na kartach kredytowych przedawniają się po 3 latach. Długi te mogą dotyczyć kredytów hipotecznych, konsumpcyjnych oraz limitów na kartach kredytowych, jeśli po upływie 3 lat nie były podejmowane działania w celu ich odzyskania.
- Umowy ubezpieczeniowe – Zobowiązania związane z umowami ubezpieczeniowymi przedawniają się po 3 latach. Jeśli wierzyciel nie podejmie żadnych działań w tym czasie, dług ulega przedawnieniu.
Czy przedawnienie oznacza, że dług zniknie?
Przedawnienie nie sprawia, że dług zniknie. Chociaż po upływie określonego terminu wierzyciel traci możliwość dochodzenia roszczenia w sądzie, dług nadal istnieje i może być przedmiotem innych działań. Przedawnienie oznacza tylko, że dłużnik nie musi już martwić się o postępowanie sądowe w tej sprawie. Jednak dług nie znika – nadal może wpływać na historię kredytową i dostęp do innych usług finansowych.
Przerwanie biegu przedawnienia – jak to działa?
Przedawnienie może zostać przerwane, jeśli wierzyciel podejmie odpowiednie kroki. Jednym z takich działań jest wysłanie wezwania do zapłaty. Wysyłając takie pismo, wierzyciel skutecznie zatrzymuje bieg przedawnienia, a dług zaczyna być liczony od nowa. Tego rodzaju działania mogą spowodować, że okres przedawnienia ulegnie przedłużeniu. Jeśli dłużnik ponownie potwierdzi zobowiązanie, np. podpisując nową umowę, przedawnienie zaczyna biec na nowo.
Jeśli sprawa trafi do komornika, przedawnienie nie ma już zastosowania. Komornik działa na podstawie tytułu wykonawczego, który może być wykorzystany do egzekwowania długu, nawet po wielu latach. Dłużnik może żyć w błędnym przekonaniu, że po upływie okresu przedawnienia jego dług zniknie. Jednak komornik rozpoczyna nowy etap postępowania egzekucyjnego, co może spowodować, że przedawnienie zostanie przerwane.
Jakie opcje ma dłużnik?
Dłużnik, który obawia się postępowania egzekucyjnego, ma kilka opcji. Przede wszystkim może próbować negocjować warunki spłaty z wierzycielem, np. rozłożyć zobowiązanie na raty. Dłużnik ma również możliwość złożenia wniosku o umorzenie długu, jeśli jego sytuacja finansowa na to pozwala. W przypadku dziedziczenia długu, dłużnik może podjąć decyzję o odrzuceniu spadku, aby nie przejąć odpowiedzialności za dług.
Aby upewnić się, czy dług jest przedawniony, warto skorzystać z Biura Informacji Kredytowej (BIK). Raport kredytowy można uzyskać za około 50 zł. Jeśli w raporcie znajdą się informacje o przedawnionych długach, dłużnik ma możliwość ich usunięcia, co pozwala na oczyszczenie historii kredytowej.
Co dzieje się z długiem po śmierci dłużnika?
Po śmierci dłużnika jego dług nie znika. Obowiązek spłaty przechodzi na spadkobierców, którzy muszą podjąć decyzję, czy przyjmują spadek. Jeśli spadkobiercy zdecydują się na odrzucenie spadku, nie będą zobowiązani do uregulowania długów. W przeciwnym razie odpowiedzialność za dług przechodzi na nich, a wierzyciel może nadal dochodzić roszczeń. Nawet przedawnienie długu nie powoduje jego zniknięcia, ponieważ wierzyciel może podjąć działania, takie jak wpisanie dłużnika do rejestru Biura Informacji Gospodarczej, co utrudni spadkobiercom uzyskanie kredytów.
Dłużnicy w Polsce na koniec 2024 roku
Z danych Rejestru Dłużników wynika, że na koniec 2024 roku liczba zadłużonych Polaków wynosiła 2,6 miliona. Wśród dłużników przeważają osoby z niezapłaconymi kredytami, rachunkami za media oraz innymi zobowiązaniami finansowymi. Warto zaznaczyć, że najstarszy dłużnik w Polsce ma 74 lata, a rekordzista wciąż ma do oddania ponad 90 milionów złotych. Co ciekawe, wśród 10 największych dłużników w Polsce aż 6 to mężczyźni. Wzrost liczby zadłużonych Polaków wskazuje na rosnące trudności finansowe, które mogą być skutkiem wzrostu kosztów życia oraz zadłużenia konsumpcyjnego.
Komentarze (0)