Pracownicze Plany Kapitałowe to mechanizm wspólnego oszczędzania na emeryturę, w który zaangażowane są trzy strony: pracownik, pracodawca i państwo. Pracownik odkłada co miesiąc minimum 2 proc. swojego wynagrodzenia brutto, z możliwością zwiększenia tej stawki do 4 proc. Pracodawca zobowiązany jest do dopłaty minimum 1,5 proc., natomiast państwo wspiera uczestników finansowo, przekazując jednorazową wpłatę powitalną w wysokości 250 zł oraz 240 zł rocznie.
Zarządzaniem zgromadzonymi środkami zajmują się wybrane instytucje finansowe, które inwestują je w fundusze dopasowane do wieku uczestnika – tzw. fundusze zdefiniowanej daty. Choć do programu zapisywani są automatycznie wszyscy zatrudnieni w wieku od 18 do 55 lat, uczestnictwo w nim jest dobrowolne i każda osoba może zrezygnować w dowolnym momencie.
Wypłata środków: możliwości i ograniczenia
Choć pieniądze zgromadzone na koncie PPK są prywatne, ich wcześniejsza wypłata – czyli przed osiągnięciem 60. roku życia – wiąże się z określonymi konsekwencjami finansowymi. Osoba decydująca się na takie rozwiązanie traci dopłaty otrzymane od państwa, musi przekazać 30 proc. wpłat pracodawcy do ZUS, a także zapłacić 19-procentowy podatek od zysków kapitałowych.
Zupełnie inaczej sytuacja wygląda po ukończeniu 60. roku życia. Wówczas uczestnik programu może jednorazowo wypłacić 25 proc. środków, a pozostałe 75 proc. otrzymać w minimum 120 miesięcznych ratach. Co ważne – wypłata środków w tym trybie jest zwolniona z podatku od zysków, co dodatkowo zwiększa opłacalność pozostania w programie.
Warto również zwrócić uwagę na wyjątki przewidziane w ustawie. Wcześniejsza wypłata bez utraty dopłat może nastąpić w przypadku poważnego zachorowania uczestnika, jego współmałżonka lub dziecka. Druga możliwość to wykorzystanie zgromadzonych środków na wkład własny przy zakupie mieszkania – z takiej opcji mogą skorzystać osoby do 45. roku życia.
Dostęp do konta online
Jednym z najważniejszych narzędzi towarzyszących programowi PPK jest serwis Moje PPK. Umożliwia on użytkownikowi wygodne zarządzanie kontem – dostęp do aktualnego salda, historii wpłat, a także szczegółowego podziału środków według źródeł finansowania. Uczestnik widzi, ile środków pochodzi z jego wynagrodzenia, ile dopłacił pracodawca, a jaka część to wsparcie ze strony państwa.
Dostęp do serwisu jest możliwy na kilka sposobów – za pośrednictwem Profilu Zaufanego, e-dowodu, mojeID, aplikacji mObywatel lub klasycznego loginu i hasła. Dzięki temu każdy uczestnik może w dowolnej chwili skontrolować stan swoich oszczędności i planować kolejne kroki.
Czy warto zostać w PPK?
Korzyści płynące z uczestnictwa w PPK są realne i widoczne już po kilku miesiącach. Dla przykładu: osoba zarabiająca 5000 zł brutto, która przekazuje 2 proc. swojej pensji (100 zł), może liczyć na 75 zł dopłaty od pracodawcy oraz 240 zł rocznie od państwa. Rocznie daje to 2340 zł, a zebranie kwoty 10 tys. zł zajmuje w takim przypadku niecałe 5 lat.
Zwiększenie własnej składki do 4 proc. oznacza jeszcze szybsze tempo oszczędzania. W połączeniu z możliwością wypłat w szczególnych sytuacjach i pełną kontrolą nad kontem sprawia to, że PPK stają się atrakcyjnym narzędziem zabezpieczenia przyszłości. Ostateczna decyzja o pozostaniu w systemie należy jednak do każdego z osobna.
Komentarze (0)
Wysyłając komentarz akceptujesz regulamin serwisu. Zgodnie z art. 24 ust. 1 pkt 3 i 4 ustawy o ochronie danych osobowych, podanie danych jest dobrowolne, Użytkownikowi przysługuje prawo dostępu do treści swoich danych i ich poprawiania. Jak to zrobić dowiesz się w zakładce polityka prywatności.