Zadłużeni zyskali wsparcie. Nowe przepisy już chronią konsumentów

Jednym z najważniejszych punktów nowelizacji ustawy o podmiotach obsługujących kredyty i nabywcach kredytów jest nałożenie na nabywców wierzytelności obowiązku zlecenia ich obsługi wykwalifikowanej firmie. Taka firma może z kolei przekazać część obowiązków innym specjalistycznym podmiotom, ale wszystkie zaangażowane strony muszą działać legalnie – posiadać zezwolenia i podlegać stałemu nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.

Nowe regulacje mają na celu uporządkowanie rynku windykacji. Eliminują one z niego firmy stosujące kontrowersyjne metody odzyskiwania należności, bazujące na presji psychicznej, nieuczciwych praktykach i niejasnych komunikatach.

Równy poziom ochrony, niezależnie od etapu zadłużenia

Osoby, których zobowiązania zostały sprzedane firmom windykacyjnym, przez długi czas nie miały dostępu do wsparcia instytucji takich jak Rzecznik Finansowy. Ochrona ograniczała się do relacji z bankami i towarzystwami ubezpieczeniowymi, co sprawiało, że osoby te pozostawały praktycznie bezbronne wobec działań windykatorów. Teraz się to zmienia – Rzecznik zyskał nowe uprawnienia, które obejmują także konflikty z podmiotami przejmującymi wierzytelności.

Zgodnie z nowymi przepisami, każdy konsument, który nie uzyskał satysfakcjonującej odpowiedzi na złożoną reklamację wobec firmy windykacyjnej, ma prawo wnioskować o interwencję Rzecznika. Działa on na tych samych zasadach, które obowiązują w sporach z bankami – prowadzi mediacje, uczestniczy w postępowaniach sądowych, a w niektórych przypadkach może występować z powództwem lub złożyć skargę nadzwyczajną.

Zasady profesjonalizmu i szacunku dla konsumenta

Nowelizacja wprowadza wyraźne standardy, jakim musi odpowiadać działalność windykacyjna. Podstawą stały się trzy zasady: uczciwość, dobra wiara i profesjonalizm. Działania oparte na manipulacjach, agresji czy wprowadzających w błąd komunikatach zostały jednoznacznie zakazane.

Wszystkie informacje kierowane do dłużników muszą być zrozumiałe, sformułowane jasno i przekazane w sposób zgodny z obowiązującym prawem. Firmy windykacyjne nie mogą stosować żadnych form nękania – kontakt z klientem ma odbywać się z pełnym poszanowaniem jego praw oraz godności osobistej.

Informacja jako prawo konsumenta

Nowe przepisy wzmacniają również przejrzystość procesów związanych z obsługą zadłużenia. Każda osoba zadłużona musi zostać poinformowana o:

• tym, kto przejął jej zobowiązanie,
• obowiązującej procedurze składania reklamacji,
• adresach instytucji, do których można zgłaszać skargi.

Dzięki temu konsument zyskuje nie tylko wiedzę, ale i możliwość realnego działania. Dodatkowo Rzecznik Finansowy udostępnił na swojej stronie internetowej specjalne formularze, które umożliwiają składanie wniosków o pomoc. Jest to szczególnie ważne dla osób starszych lub mniej zorientowanych w procedurach administracyjnych.

Nie tylko kredyty – szersza misja Rzecznika

Choć najnowsze zmiany koncentrują się na ochronie osób zadłużonych w związku z kredytami, warto przypomnieć, że kompetencje Rzecznika Finansowego są znacznie szersze. Obejmują one również sprawy dotyczące produktów emerytalnych, usług bankowych, ubezpieczeń i instrumentów rynku kapitałowego.

Instytucja ta może występować w imieniu konsumenta w sądzie, prowadzić postępowania mediacyjne, a także podejmować działania w przypadkach naruszenia interesu publicznego. W ten sposób Rzecznik staje się jednym z kluczowych organów wspierających obywateli w sporach z sektorem finansowym.

Monitorowanie efektów zmian

Ministerstwo Finansów zapowiedziało, że wprowadzone rozwiązania będą systematycznie analizowane pod kątem ich skuteczności. Zbierane mają być opinie konsumentów, firm oraz ekspertów rynku finansowego. Celem jest nie tylko eliminowanie nieuczciwych praktyk, ale też budowanie stabilnego systemu ochrony, który odpowiada na realne potrzeby społeczne.

Jednocześnie resort podkreśla, że nowe przepisy nie ingerują w program wakacji kredytowych – to osobna forma wsparcia, przeznaczona dla osób przeżywających czasowy kryzys finansowy. Nowelizacja ustawy koncentruje się przede wszystkim na systemowym zabezpieczeniu interesów osób, których długi trafiły do firm windykacyjnych.

Nowe prawo – krok w stronę sprawiedliwości

Zmiany legislacyjne wprowadzone w 2025 roku spotkały się z pozytywnym odbiorem ze strony ekspertów rynku. W ocenie wielu z nich są one długo oczekiwanym krokiem w kierunku ochrony osób zadłużonych. Jak zaznaczają analitycy, „nowelizacja ustawy wprowadza bardziej zrównoważony system, w którym kredytobiorcy nie są pozostawieni sami sobie w starciu z profesjonalnymi podmiotami specjalizującymi się w odzyskiwaniu należności”.

Dzięki nowym regulacjom konsumenci odzyskują prawo do obrony, wpływu na przebieg windykacji i dostęp do narzędzi instytucjonalnych. Dla wielu z nich może to oznaczać nie tylko ulgę, ale też szansę na odbudowę stabilności życiowej.